目前，我们金融企业在互联网上的揽储产品被迫下架，原因是违反银行吸储条例。那么在这样的情况下金融企业能够利用怎样的方式来吸储呢？下面我们先来看看具体的情况，再分析其解决办法。

【支付宝互联网揽储产品被迫下架】

近日，支付宝针对未持有互联网存款的用户，在理财页面对银行存款产品进行了下线处理。支付宝方面回应称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。随后，腾讯理财通、度小满金融、携程金融APP、京东金融、滴滴金融、陆金所、天星金融等平台也已下架互联网存款产品。

【产品下架原因】

日前，央行金融稳定局局长孙天琦甚至表示——第三方互联网平台存款：属“无照驾驶”的非法金融活动。银行在互联网渠道吸收存款，这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制。孙天琦认为，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行。

此外，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行(4.770, -0.07, -1.45%)纷纷均发布公告喊停“靠档计息”的产品。实际上，在2019年，就有银行收到人行窗口指导，整改靠档计息存款产品。越来越多的巨头对银行存款产品的主动调整，也预示着，接下来银行通过互联网渠道吸收存款会愈发艰难。

【信用卡积分促活】

在消费金融市场繁荣的这几年，银行信用卡、各类消费金融公司为了吸引新用户或者活跃老客户，建立会员积分管理系统，以免息券、低息券、自身商城优惠券，或者音视频会员、电商购物卡等形式吸引用户的运营思路已经广泛推广。这其中银行信用卡积分体系最为成熟，消费金融公司由于无法像银行那般有收单商户、自营商城等业态，所以也并不能按照交易来定制积分。

通常消费金融公司的积分体系有付费制和注册会员制两种——

付费制即用户以几十元到几百元不等的价格开通平台会员，可以享受贷款利息折扣或者消费金融公司分期商城优惠，以及第三方音视频会员等权益。

注册会员制即用户注册该贷款平台之后通过打卡、签到、消费习惯等积累积分，积分到一定值，平台会送免息券等。

【将积分系统衍生于金融吸储】

如果将积分会员的想法搬到银行储蓄存款端，实际上也可以利用成很好的用户运营方式，只是策略会略有不同。

比如我们的百信银行“小鲸喜”页面显示，用户将资金转入百信银行，就可以获得对应的“虾米”（可以理解为积分），当前活动期间，资产达标10-99元，平台赠送500虾米；资产达标100元-499元，平台赠送1000虾米；资产达标1000-4999元，平台赠送3000虾米……虾米可以用于兑换视听、餐饮、购物、出行等福利，比如爱奇艺、优酷、腾讯视频、网易云音乐、QQ音乐、滴滴打车、美团外卖等免费会员福利。

有从业者分析，百信银行平台的福利权益以互联网平台会员居多，会比较容易吸引年轻用户，此外，百信银行设置的积分兑换门槛并算不高，这也很容易激发用户的活跃度。

【积分体系吸储可行性分析】

有信用卡的银行，都会设计信用卡积分，但存款家家银行都有，却并不是所有银行都有存款积分。对于大行而言，搭建积分系统，对接第三方平台权益都不是难事。

重点在于，大行网点众多，吸储压力小过城农商行和民营银行，从其对应的存款利率就能看出。所以，大行或许也不屑于用存款积分权益来吸引用户，但对于小银行而言，这却是可以尝试的方式。尤其是对于城农商行而言，本地化属性较强，与当地的小型商超联手起来，将权益闭环打通，会大大增强用户黏性。

此外，任何积分体系，可利用和修改的空间很大，对应吸引用户的灵活度也很高。但眼前的难题在于，对于中小银行而言，设计这类积分体系的人力或许并不充足。

【金融科技公司或将成大助力】

由于目前金融吸储难度的提升，我们的金融企业就必须依靠新的促销方法来吸引用户存款。上文中小编提到的积分体系或将是最常见的方式之一，但想要将这类体系融入到存款流程中去，需要专业的金融科技公司来做技术支持。所以，金融科技公司或将成金融银行企业转型的重大助力。

我们蓝橙互动科技有限公司，是一家专注于金融、互联网行业的软件系统开发企业，对于积分系统有着相当丰富的开发经验，并且也为众多金融企业提供过产品宣传H5游戏、金融营销海报设计、金融小程序等服务，是金融科技公司中的佼佼者。如果你正苦于没有新的吸储方法，可以咨询我们蓝橙互动网站客服，为你提供专业开发服务。

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